КУРСЫ ВАЛЮТ ЦБ РФ

с 29.06.2016
   USD 64.8095 (-0.2493)
   EUR 71.7117 (-0.2303)
Архив курсов валют
Все курсы валют

5

Вход для пользователей
Логин:      
Пароль:  
 

фонбет.ру здесь
fonbet.msk.ru
Пластиковые окна стоимость kbe Greenline
Супермаркет окон. Пластиковые окна и двери
klimovsk.ok-no.ru

Архив публикаций

28.08.2015

До конца года на рынке может остаться не более 700 банков, и не важно, какой при этом будет цена на нефть: банкиры и экономисты оценили ситуацию в банковской системе.
«Черный понедельник» 24 августа, когда вслед за обвалом на мировых биржах, резким падением нефтяных цен, рухнул российский фондовый рынок и курс рубля, добавил пессимизма в и без того малорадостную жизнь банкиров. К концу недели нефть почти вернула потерянные позиции, а рубль вырос в цене — нервы финансистов чуть успокоились. Самое время выдохнуть и посмотреть, насколько уязвима к подобным шокам российская банковская система и что представляет для нее в данный момент бОльшую угрозу.
«В прошлом году при стресс-тестировании банковской системы, которую провел Банк России, не было сделано выводов, что какая-то определенная цена на нефть оказывает резко негативное влияние на банковский рынок,— напоминает независимый эксперт Павел Самиев.— Разумеется, понятно, что чем ниже цена, тем хуже для всей экономики, и эта ситуация будет отражаться на банковском секторе. Но независимо от того, вернутся цены на нефть на уровень $50–60 за баррель или не вернутся, ситуация в отечественной экономике продолжит оставаться сложной. Мы сейчас находимся в сложной ситуации: помимо внешней нестабильности, в России наблюдается внутренний структурный кризис. Проблемы с качеством корпоративного и розничного долга, недокапитализацией банковского рынка и с будущим российских частных банков намного глубже».
Банки в большинстве случаев уже функционируют за пределами своей прочности, полагает главный экономист консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. «Некоторые кредитные организации существуют в банковской системе только потому, что им позволили там остаться. Они просто ждут своего конца,— уверен эксперт.— Банковский рынок России сжимается уже давно. Посмотрите по сегментам: кредитование физических лиц, по данным ЦБ, падает. А это означает, что существенная компонента банковского бизнеса, бывшая еще не так давно основной его расширения, сжимается. Платежные сервисы не могут дать банкам тех денег, которые бы позволили говорить о прибыльности бизнеса. А в корпоративном секторе весь почти прирост объясняется валютной переоценкой и процентными платежами по кредитам, которые вместо выплаты нередко, похоже, просто присоединяются к новому кредиту. На таком „росте” не заработать».
В таких условиях даже присутствие в первой сотне не гарантирует банку сохранение лицензии, считает старший аналитик группы компаний TeleTrade Михаил Поддубский. «ЦБ продолжает активно отзывать лицензии у коммерческих банков, и при сохранении текущих тенденций к концу года количество банков может сократиться до 700 с небольшим,— считает он.— Сейчас активно обсуждается в финансовой сфере прогноз главы ВТБ Андрея Костина относительно сокращения числа банков до 300 к 2020 году».
Впрочем, не все в банковском сообществе разделяют такой пессимизм. У российских банков сегодня ситуация лучше, чем была в 2008–2009 годах, уверена главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. «В 2008 году у нас порядка 13% розничных кредитов были оформлены в валюте,— вспоминает эксперт.— В результате просрочка в рознице была из-за валютной составляющей достаточно большой. Сейчас же розничный сегмент стал совершенно рублевым, и я думаю, что это в какой-то степени подспорье для банков. В-третьих, у нас сейчас экономика живет в режиме санкций, а это значит, что определенный спрос на кредиты со стороны крупного бизнеса связан с замещением спроса на внешние кредиты. Некоторые российские банки смогут воспользоваться тем, что клиенты с мировых рынков вернулись на российский рынок в поисках финансового ресурса. Это не говорит о том, что ситуация в экономике хорошая, но дает надежду, что хотя бы с частью проблем отечественные банки научились справляться».
По крайней мере, пока у банков остается небольшой временной лаг. «Проблемы банков начинаются, когда у населения и бизнеса пропадает интерес к кредитам,— говорит аналитик компании IFC Markets Дмитрий Лукашов.— На мой взгляд, это может произойти в случае снижения деловой активности процентов на 10–15 ВВП на фоне затяжного экономического спада длительностью два-три года».

 Наталия Трушина, Милена Бахвалова, Елена Гостева, Bankir.Ru

24.08.2015

Во втором квартале 2015 года Индекс кредитного здоровья достиг самого низкого значения с 2008 года и составил 92 пункта, свидетельствуют расчеты FICO и Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

При вычислении рассчитывается доля "плохих" долгов (просроченных более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев) от общего их числа. Исходное значение индекса равно 100, его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение долгов "старше" 60 дней, увеличение на 20 пунктов - уменьшение таких долгов в два раза.

"Негативные процессы в российской экономике в первой половине 2015 года привели к ухудшению кредитного здоровья россиян, - отметила директор по скорингам FICO Елена Конева. - Подавляющее большинство российских частных заемщиков выполняют свои обязательства ответственно и добросовестно, однако доля "плохих" долгов продолжает расти. Отрицательная динамика индекса должна стимулировать российских кредиторов к повышению контроля за риск-профилем своих заемщиков - прежде всего уже имеющих действующие обязательства".

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) отмечают стабилизацию ситуации с просроченной задолженностью по розничным кредитам во втором квартале 2015 года. По сравнению с первым кварталом доля просрочки снизилась на 0,08% и к концу второго квартала составила 17,54% (12,5 млн кредитов). В то же время, по данным "Секвойя кредит консолидейшн", просрочка растет даже в таком надежном розничном сегменте, как ипотека - ее уровень вырос на рекордные 30,2%, достигнув 54,1 млрд руб. В валютном ипотечном портфеле каждый третий кредит является просроченным. Увеличение объема просроченной задолженности в агентстве связывают прежде всего с резким снижением реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации. Больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого ипотечного кредита.

"Сегодня можно говорить о том, что ситуация с проблемными долгами во многом хуже, чем в 2009 году, - считает директор департамента розничного бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА Андрей Борискин. - Существенную часть проблемной задолженности, образовавшейся по итогам предыдущего кризиса, так и не удалось полностью урегулировать. И по итогам этого кризиса эти долги, вероятнее всего, станут полностью невозвратными". По словам эксперта, существенно пострадали все сегменты, и искать спасения в залоговых кредитах - ипотеке и автокредитовании - уже не получается. "С предыдущего кризиса не только не появились принципиально новые инструменты урегулирования проблемной задолженности, наоборот, эта задача по-прежнему не приоритетна для регулятора, и рынок катится по пути наименьшего сопротивления к различного рода банкротствам и легализации коллекторской деятельности", - отметил Борискин. Наиболее сложная ситуация, по его словам, наблюдается в сфере нецелевого и POS-кредитования. В третьем квартале многие участники рынка могут столкнуться с резким ростом проблемной задолженности по кредитным картам - усиление инфляционного давления может "добить" тот пласт клиентов, которые пока исполняют свои обязательства, внося минимальные платежи и тут же вынимая оставшийся после погашения процентов лимит.

По данным Банка России, доля ссуд физлиц с просроченными платежами (свыше 90 дней) составила на 1 июня 10% против 7,9% в начале этого года. "Рост этого показателя во многом связан с текущей макроэкономической ситуацией. Падение благосостояния населения приводит к тому, что многие люди не могут обслуживать ранее взятые кредитные обязательства", - отметил аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По оценкам регулятора, доля просроченной задолженности в целом по банковской системе будет расти до конца 2015 - начала 2016 года, затем она начнет снижаться. "Хочется отметить, что если человек попал в тяжелую жизненную ситуацию и не может своевременно и в полном объеме расплачиваться по своим долгам, самое правильное решение - обратиться в свой банк, - добавил Дужинский. - Практически во всех кредитных организациях есть программы по реструктуризации задолженности, которые позволяют решить проблему". Кроме того, при получении новых кредитов стоит проявлять осторожность с учетом возможных рисков снижения доходов семьи, считает эксперт.

"Сейчас существует тенденция к сокращению не только активных хозяйствующих субъектов и рабочих мест, но и сокращению экономически активного населения, то, что иногда называют демографической ямой, - отметил Андрей Борискин. - И это означает, что расчеты на хороший рост после кризиса могут не оправдаться. Рынку нужны инструменты восстановления кредитоспособности заемщиков, они нужны были еще в 2009-м".

Источник: "Российская Бизнес-газета"

29.07.2015

Банк России, не дожидаясь законодательных изменений, вводит пожизненный запрет на профессию для банкиров, которые повторно довели кредитную организацию до краха. Регулятор не будет согласовывать таких лиц на должности топ-менеджеров банков. Также ревизоры ЦБ в ходе проверок будут проявлять повышенное внимание к банкам, которые принимают на работу «проштрафившихся» банкиров на должности, не требующие согласования с ЦБ (например, вице-президента). Для этого ЦБ обещает неукоснительно применять свои черные списки банкиров (до сих пор непубличны), а также свое мотивированное суждение при согласовании на банковские должности. Цель ЦБ — исключить миграцию недобросовестных банкиров на рынке. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Банку России.

Президент Ассоциации региональных банков России (АРБР), председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков также слышал о внедрении ЦБ такого подхода. По его словам, обсуждение этой проблемы включено в повестку встречи топ-менеджеров банков с руководством ЦБ в Сочи 2 сентября.

В Министерстве финансов концептуально поддерживают запрет на профессию.

— Деловая репутация — вещь достаточно субъективная, определяется надзорным органом. В части банков, страховых компаний, НПФ и всего прочего это определяет Центральный банк как надзорное ведомство, — сказал «Известиям» замминистра финансов Алексей Моисеев. — На мой взгляд, абсолютно справедливо, что ЦБ использует свои полномочия, вводя запрет на профессию, когда есть явный негативный опыт, — причем запрет является, по всей вероятности, закономерным, если это происходит дважды подряд или просто дважды.

Близкий к ЦБ источник отметил, что необходимость срочного введения пожизненного запрета на профессию стала регулятору очевидной после краха четырех банков империи Анатолия Мотылева, экс-президента и владельца банка «Глобэкс» (спасен в 2008 году ВЭБом за 87 млрд рублей). Крах банков Мотылева (лицензии отозваны на днях у «Российского кредита», М-банка, АМБ-банка, «Тульского промышленника») стал крупнейшим страховым случаем в истории российской банковской системы (izvestia.ru/news/589164; izvestia.ru/news/589227) на фоне массовых закрытий других российских банков. С начала 2015 года ЦБ отозвал лицензии уже у 47 банков, за 2014 год — у 79, годом ранее — у 29, в 2012 году — у 19. Фонд страхования вкладов близок к опустошению, и в сентябре Агентство по страхованию вкладов (АСВ) намерено обратиться за кредитом в ЦБ размером 110 млрд рублей на 5 лет.

16 июня 2015 года, выступая в Госдуме, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала намерение регулятора ужесточить надзор за банками, несмотря на кризис (izvestia.ru/news/587795).

— Сложности в экономике и финансовой сфере не повод сворачивать политику оздоровления банковского сектора, более того, мы считаем необходимым усилить надзор за банками. Регулятор всегда шел на такие крайние меры [отзыв лицензии] из-за нарушений банковского законодательства, проведения сомнительных операций, накопившихся финансовых проблем и из-за того, что кредитные организации скрывали реальное финансовое положение, — заявила тогда глава ЦБ, не уточнив нюансы планов регулятора.

По словам источника, близкого к Банку России, пожизненная дисквалификация банкиров за рецидив станет оперативной мерой качественного ужесточения надзора со стороны ЦБ. Разговоры об этом тянутся с докризисных 2000-х годов. Подобную пожизненную дисквалификацию банкиров предлагал ввести еще бывший первый зампред ЦБ Андрей Козлов, убитый в сентябре 2006 года. До сих пор на уровне закона это зафиксировано не было, а инициативы парламентариев не дошли до какой-либо реализации.

Сейчас российские банки по инструкции от ЦБ под номером 109-И обязаны согласовывать с мегарегулятором своего руководителя, его заместителей и членов правления, главного бухгалтера и их замов. Кроме того, согласованию подлежат и сделки, в ходе которых приобретается 20% и более акций банка. В свою очередь, Банк России в месячный срок со дня получения уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ. При согласовании на банковские должности ЦБ использует так называемые черные списки, куда попадают топ-менеджеры, заподозренные в причастности к преднамеренному банкротству, выводу активов из банков, обналичиванию денежных средств, фальсификации отчетности и иным серьезным нарушениям в банковской сфере. По данным ЦБ, в апреле 2015 года в черном списке ЦБ было 3,4 тыс. человек, в 2014 году их было 2828 человек, а в 2013-м — 2745 человек. Все они — кандидаты на пожизненную дисквалификацию.

— До кризиса ЦБ был более лояльным в процессе согласования: регулятор мог отказать в согласовании на банковские должности тем банкирам, которые состоят в черном списке, — рассказывает источник «Известий». — А мог и разрешить: иногда фигурантам черного списка удавалось убедить ЦБ, что они лично не причастны к краху банка, и устроиться на руководящую должность в другой банк. Например, кандидаты могли предоставить документы, из которых следует, что сделки, которые привели к краху банка, ими не подписывались, совершались в обход их согласия и др.; иногда речь шла о личных договоренностях с ЦБ «забыть прошлое». Если же речь шла о нетоповых постах — процесс был еще более простым.

ЦБ в 2014 году заявил, что стал более активно пользоваться черными списками, сообщалось об отстранении от работы в банках 60 человек.

— Уголовные дела возбуждаются по нашим заявлениям в каждом третьем случае, подозреваемые задерживаются, — отметил Сухов. — Мы более активно пользуемся таким инструментом, как отстранение руководителей от работы в банках.

По некоторым оценкам, доля криминальных банкротств в российской банковской системе может доходить до 80%. Тем не менее, по словам адвоката компании «Деловой фарватер» Сергея Литвиненко, собственно руководителей и владельцев лопнувших банков в России практически не преследуют в уголовном порядке, а значит, и такое дополнительное наказание, как лишение права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью (ст. 47 УК), к ним почти не применяется.

Кроме того, закон о банкротстве (закон о банкротстве банков был интегрирован в общий закон о банкротстве осенью 2014 года) сейчас предусматривает, что те акционеры и руководители банков, которые были привлечены к какой-либо ответственности в процессе банкротства организации, в течение 5 лет не могут владеть или контролировать более 5% акций другого банка или занимать руководящие должности в банках. Но обычно до таких дисквалификаций дело не доходит. Действующие запреты достаточно легко обходятся, отмечает Литвиненко: проштрафившиеся банкиры без особых проблем устраиваются на должности, не требующие согласования с ЦБ (например, вице-президента), и приобретают акции банков пакетами до 20%. Или же банкиры могут устраиваться в кредитные организации на руководящие должности нелегально — то есть формально человек не работает в банке.

— Пожизненный запрет на профессию для банкиров никак не устраняет эти способы и не делает их нереальными в воплощении, — резюмирует Литвиненко. — Но это не отменяет важности нововведения как задела на будущее, чтобы не допустить повторения «мотылевской» ситуации в нынешних масштабах. Запрет на профессию для недобросовестных банкиров назрел уже давно. Если бы такой запрет ввели хотя бы 3–4 года назад, то можно было бы не допустить, чтобы криминализированный менеджмент переходил из банка в банк. Но вопрос не был решен до сих пор, что является результатом общего неэффективного управления и контроля банковского сектора в стране со стороны ЦБ. До активной чистки банковской системы (когда нарушения банками действующих законов, в частности антиотмывочного, становились все очевиднее) проблема не воспринималась с должной степенью серьезности. И никто не предполагал, что она может привести к опустошению фонда страхования.

По словам источника, на рынке много примеров перетока банкиров, ранее трудившихся в банках, у которых отзывалась лицензия, в другие кредитных организации. Например, старший вице-президент, член правления банка «Открытие» Владимир Рыкунов (с июня 2015 года; а в 2014 году — предправления банка «Петрокоммерц») в 1992–1996 годах был предправления банка «Глория» (банк лишился лицензии в 1996-м), о чем говорится в его биографии на сайте банка. Зампред, член правления многие годы санируемого АСВ банка «Российский капитал» Эльмира Тихонычева (с 2010 года) в 2008–2010 годах была предправления Мультибанка («дочка» группы «Техносила»), который ЦБ закрыл в 2011 году, о чем также сказано в биографии менеджера. Заместитель президента банка «ФК «Открытие» (с 2009 года) Ирина Гордеева, являющаяся также членом правления, в 1991–1996 годах занимала пост зампреда Инновационного банка экономического сотрудничества (лишился лицензии в 1998-м).

Официальные представители ЦБ и АСВ не ответили на запрос «Известий».

Зампредседателя Национального совета финансового рынка Александр Наумов считает, что если ЦБ будет последователен при использовании черного списка, обойти запрет на профессию банкирам из черного списка будет фактически невозможно, «разве что сменить фамилию или пол». По словам Литвиненко, часть несогласованных ЦБ банкиров из черного списка сменит профессию (например, устроится консультантом по финансам в какую-либо компанию), кто-то может стать востребованным за границей, а часть продолжит работать, просто будут обходить дисквалификацию, работая вчерную.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что если ЦБ не будет искать бенефициаров, инициатива по чистке банковской элиты снова ничем не кончится.

— К примеру, подписи Сергея Пугачева, который контролировал почивший Межпромбанк, не было ни на одном документе, всё по его поручениям выполнял топ-менеджмент, — говорит Осадчий. — Но есть проблема в выявлении истинных конечных бенефициаров, которые часто прячутся за подставными собственниками. Например, в АМБ-банке Анатолия Мотылева официально у него не было доли, а конечными бенефициарами были названы семь физлиц, включая председателя совета директоров банка Сергея Горяшина. В капитале М-банка Мотылеву официально принадлежало только 5,8%. В «Тульском промышленнике» у Мотылева официально не было доли, но он был бенефициаром банка. Аналогичная ситуация складывалась и с его негосударственными пенсионными фондами. Только в одном из фондов Мотылев указан в качестве конечного бенефициара, да и то с микродолей. Аналогичная ситуация была и в случае дагестанских банков — истинные владельцы банков, как правило, прятались за целыми аулами фиктивных акционеров. Из этой истории следует извлечь важный урок: нужно строго наказывать и фиктивных собственников, и истинных, приведших к краху банка.

Источник: Известия

28.07.2015

Ситуация с курсом рубля и инфляцией заставляет регулятора оставить ставку на прежнем уровне либо снизить ее на символические 0,25–0,5 пункта.
   
Центробанк пока не планирует снижать ключевую ставку (11,5% годовых) на ближайшем заседании совета директоров 31 июля 2015 года. Ставка, скорее всего, останется на действующем уровне. Об этом заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на закрытой встрече с представителями крупного и малого бизнеса, которая состоялась на прошлой неделе, рассказали «Известиям» два участника встречи.
Представители бизнеса просили ЦБ снизить ключевую ставку, чтобы корпоративные кредиты стали более доступными для предприятий. Один из собеседников предположил, что, исходя из разговора с главой ЦБ, можно надеяться только на символическое снижение ставки в 0,5 процентного пункта. Окончательное решение по уровню ставки принимает совет директоров ЦБ в закрытом режиме.
— Набиуллина отметила, что ЦБ последовательно уменьшал ключевую ставку с 17% годовых (такой уровень установлен в декабре 2014 года) до настоящего времени, — пояснил один из источников. — Инфляция в июне 2015 года составила 15,3% в годовом выражении.
Другой участник встречи добавляет, что Набиуллина не считает нужным снижение ключевой ставки в текущих условиях.
— Позиция ЦБ сводится к тому, что к маю–июлю инфляция достигнет пиковых уровней в 15–17% годовых и в таких условиях (при перманентных рисках давления на национальную валюту) снижать ставку нецелесообразно — по крайней мере в рамках мировой практики политики инфляционного таргетирования. В условиях жесткой рецессии (прогноз по падению ВВП в 2015 году — 3–6%) снижение ключевой ставки будет условно полезным: слабых игроков это не спасет, они всё равно обанкротятся — что при текущих ставках, что при ставках ниже. Но не исключено, что ЦБ уменьшит показатель на 0,5 процентного пункта — символически, в репутационных целях (мол, регулятор продолжает поддерживать бизнес). Тогда ставка будет 11%. Но в целом политика уменьшения ключевой ставки у бизнеса не вызывает восторга: регулятор снижает ее с января, когда она составляла 17%, на 1–2 п.п. В результате предприятия задерживают реализацию проектов, ожидая дальнейшего снижения ставки, а нервозность бизнеса растет. Ключевая ставка сейчас является основным инструментом денежно-кредитной политики ЦБ, ставка, по которой регулятор финансирует банки, — она влияет на ставки по кредитам и депозитам всей банковской системы. Но в условиях колебания ключевой ставки банки при кредитовании перестали считать ее главным ориентиром и при пересмотре кредитной политики ориентируются на конкурентов. В результате кредитные ресурсы не становятся доступнее бизнесу, — отмечает один из участников встречи с главой ЦБ.
Член президиума генсовета бизнес-ассоциации «Деловая Россия» Анна Нестерова поясняет, что основной расчет ЦБ — на охлаждение разгона инфляции со стороны потребителей, которые тоже будут в конечном итоге получать меньше финансирования и меньше тратить, и, следовательно, продавцы не будут так активно повышать цены.
— Ключевой фактор, который сдержит инфляцию в 2015–2016 годах, — это сужение потребительского спроса, который вызывается высокой ключевой ставкой, — говорит она. — Но реализацию этого сценария обеспечат постепенный рост безработицы (5,6% во II квартале 2015 года), снижение реальных располагаемых доходов населения, оборота розничной торговли, инвестиций и общий спад в отраслях промышленности. По моему мнению, учитывая ситуацию с инфляционными ожиданиями и валютным курсом, регулятор оставит ставку на текущем уровне. Вероятность снижения ключевой ставки есть, но я думаю, что Центральный банк не захочет даже символически усугублять ситуацию на валютном рынке (дело в том, что дешевое финансирование ЦБ активизирует игру банков на валютном рынке, и эта игра негативным образом сказывается на курсе рубля. — «Известия»).
По данным «Деловой России» и «Опоры России», сразу после повышения ключевой ставки ЦБ с 10,5% до 17% годовых в декабре 2014 года ставки по кредитам для крупного бизнеса взлетели с докризисных 14–16% до 30% годовых, для малого и среднего бизнеса — с 12–16% до 25–34%. Напомним, в конце октября 2014 года ЦБ повысил ставку с 8% до 9,5% годовых, 11 декабря — до 10,5%, 15 декабря на экстренном заседании — до 17% годовых (рекордное с 1998 года повышение на 6,5 процентного пункта). 2 февраля ключевая ставка ЦБ была уменьшена с 17% до 15% годовых, 16 марта — с 15% до 14%, 5 мая — с 14% до 12,5%, 15 июня — до 11,5%. 15 июня ЦБ отмечал, что, по прогнозу регулятора, годовая инфляция в июне 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году, но уже тогда фактически анонсировал, что череда понижений показателя может скоро прекратиться.
— Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки по мере дальнейшего замедления роста потребительских цен в соответствии с прогнозом, но при этом потенциал смягчения денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы ограничен инфляционными рисками, — говорилось в пресс-релизе ЦБ.
В пресс-службе ЦБ заявили, что с 27 по 30 июля регулятор объявил «неделю тишины» в соответствии с мировой практикой и до официального объявления решения по ключевой ставке советом директоров не комментирует вопросы денежно-кредитной политики. Как писали «Известия», на февральской встрече с банкирами в пансионате «Бор» ЦБ объявил, что у регулятора три основных ориентира для изменения ключевой ставки: курсовая стабильность, инфляционное таргетирование, поддержка экономики. Все факторы учитываются при принятии решения о ставке в совокупности, но основной акцент ЦБ по-прежнему делает на инфляции.
— Ближайшее заседание будет очень важным, поскольку регулятор с начала года последовательно опустил ставку с 17% до 11,5%, понижая ее на каждом заседании, — отмечает советник председателя совета директоров Локо-банка Константин Комиссаров. — В целом на рынке создались ощущения и ожидания, что это будет продолжаться вечно. Но еще в марте 2015 года на заседании РСПП президент Владимир Путин заявил, что причин для снижения ключевой ставки в ближайшее время нет. Эластичность инфляции по валюте составляет 0,1 — это значит, что при 10-процентном падении рубля это добавит 1 процентный пункт к инфляции. Не нужно забывать, что ЦБ с начала года понижение ставок аргументировал ожиданиями, связанными с темпами инфляции. Действительно, инфляция начала тормозиться, но мы всё равно видим, что год на год она находится в двузначных значениях. Сейчас логично взять паузу и посмотреть, до каких величин значения будут снижаться, как скажутся традиционные дефляционные вещи, которые летом происходят из-за снижения цен на продукты питания.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий согласен, что снижение ключевой ставки затормозит падение российской экономики, но в настоящее время инфляционные риски превышают риски ускорения рецессии. Бывший зампред ЦБ Константин Корищенко (сейчас завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга Российской академии народного хозяйства и государственной службы) уверен, что, учитывая ситуацию с курсом рубля, ЦБ 31 июля оставит ключевую ставку без изменений.
Управляющий директор аналитического агентства «Инвесткафе» Иван Кабулаев поясняет, что за 68 последних дней с момента окончания уверенного восхождения рубля курс доллара по отношению к отечественной валюте вырос на 18,7%, сейчас доллар подорожал до 58,78 рубля (курс ЦБ на 28 июля).
— Курс продолжил падение после отзыва лицензий у банков империи Анатолия Мотылева, — говорит Кабулаев. — Дальнейшее снижение процентной ставки поставит под вопрос роль ЦБ в обеспечении стабильности рубля. Понижение ставки при атаке на рубль снова обвалит курс нацвалюты.
Комиссаров указывает, что рано или поздно Федеральная резервная система (американский финрегулятор) точно так же перейдет из цикла смягчения к циклу повышения.
— Сейчас всё идет к тому, что повышение ставок в США произойдет в сентябре, — считает эксперт. — Это значимое событие на мировом рынке, которое невозможно игнорировать ни одному центробанку в мире, хотя бы по той причине, что ставки последовательно снижались с 1996 года — почти 20 лет. Таким образом, будет своеобразное изменение баланса спроса-предложения на всех мировых рынках. Не исключено, что будет удорожание доллара против всех активов в мире [вырастет доходность финансовых инструментов, выраженных в долларах], что, в свою очередь, будет давить и на нефть, и опосредованно воздействовать на инфляцию.
Что касается нефтяного фактора, который влияет на стоимость рубля и инфляцию, то баррель сорта Brent 27 июля 2015 года подешевел до уровней ниже $54 на фоне опасений инвесторов относительно возможного переизбытка предложения черного золота на рынке в свете увеличения числа буровых установок в США. В конце прошлой недели цены на нефть опустились ниже отметки $55 впервые с января 2015 года. По оценкам компании «Финэкспертиза», в текущий кризис падение стоимости нефти на $1 обходится россиянам в $4,8 падения уровня зарплаты. Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаил Крылов не исключает, что в краткосрочном периоде ЦБ, возможно, придется даже повышать ставку.
Источник: Известия

27.07.2015

На этой неделе все сегменты сырьевого рынка несут потери. Цены упали до уровней, которые в последний раз наблюдались 13 лет назад. Игроки рынка напуганы потенциальным повышением процентной ставки в США и замедлением экономического роста в Китае. Что может остановить обвал цен? Для одних сырьевых товаров лекарством может стать улучшение спроса, для других, например для нефти, — сокращение производства.
Наблюдаемый сейчас спад на сырьевом рынке, в результате которого сырьевой индекс Bloomberg опустился до минимального за 13 лет значения, теперь затронул и золото: за прошедшую неделю цена желтого металла опустилась до пятилетнего минимума. Распродажа в сегменте металлов, как драгоценных, так и промышленных, была спровоцирована волнениями по поводу экономического роста в Китае.
Потери на китайском фондовом рынке, которые составили одну треть и прекратились только после вмешательства правительства, подорвут и без того низкий уровень потребительского доверия. Осознав, что фондовый рынок не станет новой нирваной после бума в сегменте недвижимости, многие китайские инвесторы и потребители теперь предпочитают сохранять капитал, а не расходовать его.
Медведи по золоту отправляются на охоту
На рынке золота траектория движения цены в последние два месяца пошла под откос, так как на фоне ожидаемого повышения процентной ставки в США спрос на инвестиции в этот металл уменьшился. Тот факт, что долговой кризис в Греции и обвал на китайском фондовом рынке не пробудили в инвесторах интерес к вложениям в активы-убежища, стал последней каплей. Спекулятивные инвесторы, в частности хедж-фонд, отвернулись от золота, и за последний месяц на рынке образовалась рекордно высокая короткая позиция (я сейчас нахожусь не в офисе, поэтому не могу привести конкретную цифру).
По мере того как фокус на рынке смещался с Греции на возобновившийся рост курса доллара и заявления председателя ФРС Джанет Йеллен об ужесточении условий денежно-кредитной политики, негативное отношение к металлу усиливалось. Новость от Народного банка Китая о том, что за последние пять лет он добавил в резерв гораздо меньше золота, чем ожидали участники рынка, гарантировала закрытие цены в прошлую пятницу на низком уровне с позиций технического анализа. Рынок оказался уязвим перед натиском спекулянтов, играющих на понижение, что и произошло утром в понедельник в первые часы торговой сессии в Азии.
Золото: падение ниже уровня 1080 долларов за унцию будет означать 50-процентную коррекцию восходящего движения последних десяти лет

Источник: Saxo Bank. Создавайте собственные графики с помощью Saxo Trader; дополнительную информацию можно получить здесь
С того момента доверие среди инвесторов упало еще сильнее, в то время как негативное отношение к золоту усилилось: количество спекулятивных коротких позиций увеличилось, а вложения в биржевые индексные продукты, обеспеченные физическим золотом, продолжили сокращаться. В результате цены акций крупнейших компаний по добыче драгоценных металлов рухнули вниз, а индекс 30 ведущих производителей золота и серебра в США опустился до самого низкого с 2001 года уровня. Это, а также продажи в сегменте промышленных металлов, в частности меди, привело к тому, что индекс добывающих компаний FTSE350 оказался на минимальной с 2009 года отметке.
Продажи на сырьевом рынке к настоящему моменту уничтожили большую часть достижений, полученных за предыдущее десятилетие, в течение которого Китай регулярно демонстрировал двузначные показатели роста экономики. Но теперь активность замедлилась (и, возможно, даже сильнее, чем свидетельствует официальная статистика), и ближайшие перспективы товарного сектора представляются очень туманными. Для того чтобы фундаментальные факторы, которыми являются спрос и предложение, стабилизировались, необходимо, чтобы либо увеличился спрос, либо сократилась добыча некоторых видов сырья, предложение которых на рынке уже в избытке, а именно добыча нефти, меди, железной руды.


Металлы всех цветов и добывающие компании несут потери. Фото: iStock
В дальнейшем цена золота будет зависеть от некоторых факторов, в частности от траектории процентной ставки в США, учитывая, что Федеральный комитет по операциям на открытом рынке в последнее время был настроен на ужесточение условий более решительно, чем участники рынка. Другим важным фактором направления движения золота является курс доллара. Некоторые эксперты, в том числе руководитель отдела валютных стратегий в нашем банке, теперь ожидают, что в течение нескольких месяцев доллар достигнет паритета с евро. А подъем доллара, безусловно, негативно скажется на цене золота. С другой стороны, искусственные закупки золота центральными банками и сокращение объемов добычи может оказать металлу поддержку.
Однако в самое ближайшее время золото рискует опуститься ниже уровня 1080 долларов за унцию, который соответствует 50-процентной коррекции 10-летнего восходящего движения. Мы считаем этот уровень демаркационной линией, и если он будет пробит, то мы пересмотрим наш прогноз по цене золота на конец года в меньшую сторону по сравнению с текущей оценкой 1275 долларов.
Наилучшие шансы на восстановление на данном этапе дает либо ухудшение динамики на фондовом рынке, либо сокращение рекордно высокой короткой позиции. Если по какой-то причине это произойдет, то цена может повыситься приблизительно на 50 долларов.
Курс рубля, мировые курсы валют на сегодня, ставка рефинансирования ЦБ РФ - в специальном разделе Bankir.Ru «Курс валют»
Источник: Saxo Bank A/S Россия

26.05.2015

Тема коллекторов последний год стала едва ли не наилюбимейшей у российского телевидения, многих российских СМИ и политиков.
Вот и в самом начале мая, как сообщалось в новостных лентах, «уполномоченный по правам человека в России Элла Памфилова на встрече с президентом России заявила о необходимости принятия серьезных мер, касающихся работы коллекторских агентств, на которые жалуются россияне; она также подготовила соответствующие предложения» (конец цитаты).
В новостях также отмечается, что необходимо обязать коллекторские агентства вступать в саморегулируемые организации, а также принять меры по ограждению заемщиков от звонков коллекторов третьим лицам.
Благородное дело, не правда ли? Ввести деятельность сборщиков долгов в цивилизованные рамки, защитить от неприятных звонков посторонних людей (это – самая массовая претензия, звучащая в адрес коллекторов).
Но – одна маленькая ремарка. В новостях на тему «Надо поставить коллекторов в рамки» забывают добавить одно: само коллекторское сообщество в лице Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств уже несколько лет и пока безрезультатно пытается «пробить» закон о коллекторской деятельности. Коллекторы предлагают запретить сбор долгов в пользу третьих лиц организациям, не входящим в СРО и не подчиняющимся принятым в НАПКА нормам профессиональной деятельности. Коллекторы просят дать им право проверять данные неплательщика по базам операторов телефонной связи, что позволит исключить звонки посторонним лицам (например, абонентам, которым достался номер, ранее числившийся на неплательщике). Коллекторы хотят получить доступ к кредитным историям, чтобы получать более полное представление о кредитной дисциплине заемщиков и видеть, с кем имеют дело – злостным неплательщиком или в силу неких обстоятельств допустившим просрочку кредитного платежа человеком. Пока ответ по всем направлениям: нет, нет и нет.
В последнее время процесс сдвинулся с мертвой точки: союзником НАПКА неожиданно оказался ОНФ, который хочет помочь коллекторам «отделить агнцев от козлищ». Но одновременно – на телевидении развернута беспрецедентная кампания, смысл которой – даже не ограничить работу коллекторов правовыми нормами, а вообще ее ликвидировать.
Звучат безумные предложения – запретить сбор долгов вообще, запретить передачу долга третьим лицам (что вообще противоречит нормам бизнеса), «разобраться с коллекторами» и т.п. и т.д. Все это сопровождается ток-шоу с обязательным для «затравки» сюжетом на тему, как некую несчастную семью совсем заклевали и пытаются выселить из квартиры злоумышленные коллекторы и банкиры. Как правило, затем следует порция эмоциональных выступлений на тему «Бей этих мерзавцев – коллекторов и банкиров», сопровождаемых громом аплодисментов.
Депутат Законодательного собрания Петербурга Виталий Милонов заявил, что намерен запретить взыскателям долгов «наносить вред физическому, психическому или духовному здоровью граждан». Очевидно, тема сексуальных меньшинств уже не так свежа, и выяснилось, что «вред духовному здоровью» можно наносить не только половым, но и воздушно-капельным путем, включая напоминания о долгах.
Лидер самопровозглашенной Партии защиты заемщиков «Кредитная Амнистия» Михаил Козлов в эфире Первого канала назвал коллекторов «фашистами, истребляющими россиян». Тоже хороший ход, потому что тема «фашистов» где-то там, в сотнях километрах, изрядно многим поднадоела, а вот идея приравнять к фашистам всех, кому не вернул долг, – куда более потенциально богатая.
Автор этих строк не так давно в качестве эксперта побывал на одном из известнейших российских телешоу – то ли «Пусть орут», то ли «Пусть их вообще», – посвященном той же теме. Давали сюжет о семье, которую за многомиллионный долг перед банком пытаются выселить из элитной квартиры на Кутузовском проспекте. И теперь им, как патетически восклицали многочисленные «защитники», «придется ютиться в небольшой «двушке» на окраине города – в Строгино». Для убедительности – показали съемки из этой «двушки» – дабы народ проникся состраданием и ужасом.
Автор этих строк не смог проникнуться антиколлекторским и антибанковским пафосом и сочувствием к пострадавшим. Возможно, в силу того, что с двенадцати лет и до сего времени сам «ютится» в типовой «двушке» на этой самой несчастной окраине Москвы, в Строгино. Хотя, конечно же, стоило отринуть личное и возопить: «До чего же подлые коллекторы и банки народ доводят! Это что же, люди, задолжавшие банку, должны теперь как я жить?! Да разве это не фашизм?!».
Впрочем, на следующем телешоу ситуацию исправили. Рассказывали о долговых ситуациях телевизионщиков и «околотелевизионщиков», в качестве «экспертов» сидели телевизионщики и все в едином порыве осудили это адово отродье – идею того, что кредитные долги надо гасить.
Последний образчик той же атаки на коллекторов – программа «Время покажет». Финансовый омбудсмен Павел Медведев пытается объяснить: «Если мы хотим, чтобы у нас было потребительское кредитование – то мы вынуждены иметь и институт сбора долгов». Но его перебивают, не давая закончить ни одну фразу. А телеведущий высказывает гениальную по степени «народного идиотизма» мысль: зачем вообще сбор долгов, «разве грабительский процент по кредитам не покрывает банкам риск невозвратов?». Иными словами: давайте отстанем от тех, кто не платит по кредитам, – за них с лихвой расплачиваются те, кто платит…
Ага, давайте. Давайте это прямо законодательно и запретим. Мол, не платишь – и черт с ним. Вон Вася за тебя заплатит. Единственный вопрос: а Васе скажем о существовании такого закона? Скажем?! А Вася продолжит платить? Или как?
Хочется внести свои «пять копеек» в «общенародное дело» по уничтожению механизмов сбора долгов. Давайте еще и Центробанку запретим наказывать банки за просрочку и дефолт выданных кредитов. И наступит всеобщее финансовое благоденствие. Немедленно. Полагаю, сутки продержится. А может, и неделю…
Не знаю, кто, зачем и с какими целями инициировал антиколлекторскую кампанию. Возможно, это всеобщая стихийная истерика. Но и в том, и в другом случае ответ один: «вы позволяете себе давать советы космического масштаба и космической же глупости».
Автор: Ян Арт

28.04.2015

Банки — самое уязвимое звено российской экономики. Даже у банка, входящего в 50 крупнейших, вероятность проблем в течение 4–5 лет превышает 8%. А у тех, кто не входит в 500 крупнейших, она приближается к 25%.

Новые жертвы

Властям регулярно приходится спасать российские банки. Достаточно перечислить крупные банковские кризисы последних десятилетий: 1995-й, 1998–1999-й, 2004-й, 2008–2009-й, 2014–2015-й; причем часто именно проблемы банков становятся причиной проблем в экономике, а не наоборот.

Экономический кризис 2014–2015 годов неизбежно приведет к новым жертвам из числа банков, в том числе крупных. Однако вероятность возникновения проблем у типичного банка экстремально велика, даже если макроэкономическая ситуация относительно стабильна. Это значит, что нужна систематическая работа по оздоровлению всего банковского сектора.

Уровень отзыва лицензий у банков сильно увеличивается по мере снижения размера активов. В 2011–2014 годах лицензий лишились почти каждый четвертый банк, не входивший в число 500 крупнейших, 14% банков, занимавших с 201-го по 500-е место по размеру активов, и почти 11% банков с рангом 51–200 по активам. Более крупные банки лицензий не лишались, а становились объектами санации. На 1 января 2015 года четыре из 50 крупнейших банков находятся в процессе оздоровления, а еще три прошли финансовое оздоровление в 2008–2013 годах.

С таким уровнем вероятности банкротства никакие взносы в систему страхования — даже с учетом риска, что вводится с 1 июля 2015 года, — не могут компенсировать ожидаемых потерь фонда АСВ.

Почти 2 трлн потерь

С момента создания системы страхования вкладов в 2004 году по начало марта 2015 года были отозваны лицензии у 222 банков; еще 32 были направлены на санацию. Расходы АСВ на выплату вкладчикам застрахованных банков составили 389 млрд руб., а расходы на санации (за вычетом возвращенных средств) — вдвое больше, 780 млрд руб. Совокупные расходы на разрешение проблем банков составили, таким образом, 1,18 трлн руб.

К ним стоит добавить выплаты вкладчикам банков, не попавших в ССВ (1,1 млрд руб.), а также потери кредиторов. По 256 банкам, ликвидационные процедуры которых были закончены в 2005–2013 годах, объем требований кредиторов составил 65 млрд руб., при этом кредиторы получили 24,8 млрд руб. Уровень удовлетворения требований кредиторов составил 38%, а по кредиторам третьей очереди (юридические лица) — 12,1%.

Сегодня еще 219 банков находятся в процессе ликвидации, из них 190 ликвидирует АСВ. Объем требований кредиторов этих банков — около 760 млрд руб. В 2011–2013 годах АСВ добилось удовлетворения требований кредиторов третьей очереди на уровне 16%, и показатели собираемости растут. Однако даже если удастся вернуть 20%, потери кредиторов — юридических лиц в банках, уже находящихся на ликвидации, составят не менее 610 млрд руб. Общая же сумма издержек от банкротства банков с 2004 года составляет, таким образом, около 1,8 трлн руб.

Многим ли удается вернуть активы

При ликвидации банка — за счет взыскания активов и средств, имевшихся на момент отзыва лицензии, — в последние годы удается вернуть около четверти активов разорившейся организации. Десять лет назад этот показатель был ничтожным — менее 5%. Во многом дело в том, что теперь лицензии отзывают на более ранних стадиях. Но все же показатель возврата 22%, достигнутый в 2013 году, вряд ли можно назвать высоким. И насколько ситуация улучшилась в последние годы, судить еще рано: статистика возвратности по банкам, лицензии которых были отозваны в 2014–2015 годах, появится лишь через несколько лет.

Информация, опубликованная Банком России по результатам работы временных администраций, показывает: реальный размер активов 26 банков, лицензии которых были отозваны в 2014 году, по оценке ЦБ, не превышает 63,3 млрд руб., а размер обязательств — 163,8 млрд. То есть кредиторы за счет средств банка могут получить не более 38% своих требований. Практически во всех этих случаях наблюдались факты вывода активов, в двух случаях банки имели не отраженные в отчетности обязательства перед вкладчиками, в двух случаях отмечены действия банка, направленные на увеличение расходов АСВ (дробление вкладов, перевод обязательств перед юрлицами на физических лиц), а еще в двух — приоритетное погашение обязательств перед частью кредиторов за счет имеющихся ликвидных активов.

Конечно, погашение 38% обязательств за счет активов банка уже прогресс. Но только по этим 26 банкам, крупнейший из которых занимал 106-е место по размеру активов, убыток составит более 100 млрд руб.

Санация обходится недешево

Можно говорить и о другом показателе масштаба проблем банка — о соотношении затрат на санацию и величины активов банка. Этот показатель год от года колеблется на уровне 20–30%. Но с учетом крупных банков, переданных на санацию в 2014 году, средневзвешенный уровень очень высок — 37% активов санируемой кредитной организации.

Если раньше инструментарий АСВ в таких случаях был довольно разнообразным — от выкупа активов банка до участия в капитале, то с 2011 года доминирует кредитование санируемых банков и их инвесторов. И это кредиты весьма льготные. Типичные условия кредита санируемому банку — 10 лет, ставка 0,51%, а кредита инвестору — 6 лет, ставка 6%. Выходит, что, даже если кредит в конечном счете возвращается АСВ, эти средства можно считать расходами на санацию, а не возвратными ресурсами. За 10 лет с маржой 7% заемщик может, ничего больше не делая, удвоить привлеченные средства и вернуть средства АСВ. В текущей ситуации это доходность ОФЗ на аналогичный срок.

Также ясно, что стоимость санаций не снизилась. Напротив, санации 2014 года оказались рекордными по расходам по отношению к величине активов.

Запоздалое вмешательство

Ключевой вопрос в том, почему издержки, связанные с банкротством и санацией банков, столь велики и что может быть сделано для их снижения.

Столь высокий уровень потерь — однозначно не следствие экономического кризиса. Банкротства и санации случались и в кризисные и в относительно спокойные годы, при этом уровень потерь отличался не сильно. К тому же реализация экономических рисков при качественном менеджменте не может приводить к потерям в размере половины кредитного портфеля и даже более.

Важнейшая причина столь высокого уровня потерь — даже не непрофессионализм банковских менеджеров, а прямой умысел, целенаправленное кредитование аффилированных заемщиков, реализующих рискованные проекты (чаще всего девелоперские) без должного обеспечения и пропорционального участия инициаторов проекта. В ряде случаев кредиты выдаются компаниям, вовсе не ведущим никакой деятельности, и изначально предполагают вывод средств из банка. Такие операции чаще всего проводятся на финальных стадиях жизни банка.

А если на подобные операции приходится значительная часть портфеля банка, то это свидетельствует об ошибках надзора и запоздалом принятии надзорных решений. Хотя, с другой стороны, рост возврата кредитов в процессе ликвидации банков говорит не только о более качественной работе АСВ, но и о том, что ЦБ стал оперативнее принимать решения об отзыве лицензии.

Здесь вполне может помочь, например, заведение уголовных дел в отношении руководителей и собственников банков по результатам работы временной администрации. Собственники часто вполне способны возместить нанесенный ущерб (яркий пример — «Мой Банк»).

Тем не менее банковская реформа — по-прежнему важный пункт повестки дня. И дело отнюдь не сводится к рекапитализации банковского сектора. За медленный прогресс в реформировании банков приходится расплачиваться всей экономике: издержки от банкротства и санации банков очень велики, за последние 10 лет они в среднем составили 0,4% ВВП в год.

Михаил Матовников, исполнительный директор - главный аналитик Сбербанка Росии

Источник: www.rbcdaily.ru

31.03.2015

Глава ВТБ Андрей Костин выступает за создание единого банка-санатора на базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Об этом он сообщил журналистам в кулуарах Экономического форума в китайском Боао, сообщает ТАСС.

«Сейчас обсуждается возможность создания единого санатора под эгидой АСВ, который был бы банком плохих долгов для банков. То есть вместо того, чтобы устраивать тендеры каждый раз, (предлагается) создать единого квазигосударственного санатора, который очищал бы проблемные банки, контролировал их и потом продавал на рынке», — сказал он.

Костин добавил, что эта идея «получила большое признание, она позитивна», так как позволит упорядочить систему санирования банков, число которых, вероятно, будет расти.

По его словам, у ЦБ уже есть 100-процентная «дочка» — банк «Российский капитал», который мог бы взять на себя эту функцию. «Ее можно развить, в принципе, у них есть инструмент. Другие банки можно привлекать только как покупателей активов», — добавил он.
Глава ВТБ не исключил необходимости докапитализциии АСВ в случае реализации такого решения, но сейчас, полагает он, у АСВ «достаточно ресурсов, чтобы это сделать».

Костин добавил, что в ЦБ положительно отнеслись к идее, но еще предстоит проработать основные механизмы.

Источник: www.bfm.ru

31.03.2015

Национальной системе платежных карт (НСПК), которая должна заработать в полную силу 1 апреля, пока не удается решить проблему приема карт в Крыму и Севастополе. Из-за риска отключения от зарубежных операций с картами Visa и MasterCard обслуживать эти карты в своих банкоматах на полуострове будут лишь те российские банки, которые уже находятся под санкциями, в частности "Россия", считают эксперты.

О том, что проблема с приемом карт Visa и MasterCard не будет решена даже с запуском НСПК с 1 апреля, сообщил ее гендиректор Владимир Комлев. "Мы сейчас прорабатываем технические возможности, которые, надеемся, облегчат жизнь российским гражданам при посещении Крыма,— отметил он на встрече с журналистами в минувший четверг.— Если не 1 апреля, то в какой-то обозримой перспективе мы найдем, как сделать ситуацию в Крыму более понятной, чтобы там происходило улучшение в плане приема карт международных платежных систем". По его словам, у НСПК есть несколько вариантов выхода из этой ситуации. О каких конкретно вариантах идет речь, он уточнить отказался, как и прокомментировать, что именно мешает запуску процессинга карт Visa и MasterCard в Крыму с 1 апреля.

Между тем известно, что Крым с точки зрения международных платежных систем (МПС) оказался в конце прошлого года под второй волной санкций. "Указ президента США от 19 декабря обязал американские компании прекратить предоставление своих услуг на территории Крыма и Севастополя до 31 января 2015 года",— напоминает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков. Visa и MasterCard сразу запретили банкам использовать карты с их брендами в Крыму, пригрозив отказом в обслуживании.

До сих пор предполагалось, что проблему удастся решить с помощью запуска НСПК. В частности, зампред комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков в начале февраля заявлял, что расчеты по картам Visa и MasterCard должны возобновиться в Крыму с 1 апреля с полным запуском НСПК. По словам собеседников "Ъ", бесперебойность расчетов в Крыму планировалось обеспечить по общероссийской схеме: банки присоединяются к НСПК, строят с ней прямые каналы, и операции по картам идут прямо в НСПК, минуя Visa и MasterCard.

Однако на деле оказалось, что обслуживание в Крыму карт американских платежных систем, даже притом что операции будет обслуживать НСПК, чревато для российских банков отключением от Visa и MasterCard. Для приема карт МПС банк должен быть их участником. Банки-лидеры по размеру эквайринговой сети в Крыму — РНКБ (678 банкоматов; изначально подключался к МПС через Банк Москвы) и Генбанк (подключен через Росбанк; 190 банкоматов). "Риску подвергаются те банки, через которые происходит подключение к МПС, то есть банки-принципалы,— поясняет Дмитрий Вишняков.— МПС может направить им уведомление о том, что их банки-аффилиаты могут нарушать запрет, и сократить сотрудничество с ними вплоть до прекращения обслуживания за рубежом".

Позиция MasterCard по данному вопросу известна: из-за санкций, введенных указом президента США 19 декабря, их собственные услуги в Крыму предоставляться не могут. В Visa не стали комментировать ситуацию. Собеседники "Ъ", близкие к этим компаниям, уверяют, что МПС не смогут отслеживать операции НСПК и ответственности за них не несут, поэтому рисков нет ни для МПС, ни для банков. Однако будет ли это достаточно весомым аргументом для американских властей, судить рано, отмечают эксперты: достаточно жалобы на то, что карты с брендами МПС обслуживаются в Крыму в обход ограничений. Рынку известна история, когда Конгресс США по жалобе потребовал от Visa отключить конкретную торговую точку — сайт Alltunes.com, платежи в пользу которого принимал Росбанк, якобы из-за нарушения американского законодательства, вспоминает господин Вишняков.

Каким образом можно вывести из-под удара крупных игроков, через которых подключены крымские банки, пока непонятно. "Процесс затягивается — банки со значительной частью бизнеса в других регионах России с опаской смотрят на любые схемы в Крыму",— отмечает собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией. В Банке Москвы заявили, что ассоциированное членство РНКБ под его спонсорством в Visa и MasterCard прекращено. При этом подключиться к МПС напрямую РНКБ, находящийся под санкциями, не может. В РНКБ заявили, что в настоящее время ведутся технические работы по подключению к НСПК и оно состоится в срок, который определит система. "Мы рассчитываем, что прием карт МПС будет осуществляться через НСПК",— отметили там, не уточнив деталей.

Участие Генбанка в МПС не прекращалось. Тем не менее в Росбанке заявили, что даже если процессинг будет осуществляться через НСПК, Генбанк из-за санкций все равно не может обслуживать карты МПС на эквайринговом оборудовании в своей сети в Крыму. По словам двух собеседников "Ъ", один из возможных вариантов решения проблемы — убрать с банкоматов крымских банков их собственную символику, сделав их частью эквайринговой сети самой НСПК без фактической смены владельца.

Впрочем, в такой ситуации единственным реальным вариантом экспертам кажется эквайринг другого санкционного банка, вышедшего в Крым,— банка "Россия" (третье место по размеру сети в Крыму; 157 банкоматов). Формально Visa и MasterCard уже приняли в отношении этого банка надлежащие меры, приостановив обслуживание его операций по своим картам. Однако так как на российский эквайринг МПС реально с 1 апреля повлиять не смогут, банк "Россия" мог бы проводить "местные" операции по картам Visa и MasterCard через НСПК. По сведениям "Ъ" от двух источников, знакомых с ситуацией, обслуживание карт MasterCard в сети банка "Россия" в Крыму планируется запустить в ближайшие дни. По Visa, как заявлял Владимир Комлев, полная передача процессинга произойдет в течение одного-двух месяцев. В банке "Россия" на запрос "Ъ" не ответили.

Ольга Шестопал
Источник: Газета "Коммерсантъ"

29.03.2015

В 2009 году российские банки испытали первый дискомфорт от кредитного бума – возникла угроза «кризиса неплатежей». Плохие долги абсорбировались в следующем витке кредитования – в 2010–2012 годах.
В 2013 году регулятор заявил о необходимости «охладить» кредитный ритейл.
В 2014 году девальвация рубля нанесла очередной удар по кредитному рынку, превратила в форс-мажор валютные кредиты, а вслед за этим повышение ключевой ставки опустило шлагбаум на массовой кредитной рознице.
И вот – эмоциональная точка. Градус интереса россиян к кредитам остывал с 2008 года и окончательно остыл недавно. По данным опроса портала Superjob, количество одобряющих кредиты россиян за восемь лет истории массового кредитования сократилось более чем в два раза – с почти 50% до 20%. Количество трудоспособных россиян, пользовавшихся кредитами в течение последнего полугода, согласно опросу, составляет около трети, и, как гласит релиз портала, «лишь немногие из них отзываются об этой банковской услуге положительно». Только каждый пятый из опрошенных считает кредит хорошей возможностью для приобретений и решения каких-то финансовых задач. Около 60% считают кредит дорогой в финансовую кабалу.
Ситуация с валютными ипотечными заемщиками, которые уже полгода не получают от властей явного ответа, как будет решена проблема валютной ипотеки, добавляет свое в волну кредитного отрицания, охватившего страну.
С одной стороны – это плюс. При следующем витке развития кредитного рынка станет меньше оголтело бросающихся в долги россиян, безумных приобретений в долг всевозможных материальных «радостей», уменьшатся размеры приобретаемых автомобилей и метраж приобретаемых телевизоров. Следующая, третья волна заемщиков, очевидно, будет аккуратнее, осмотрительнее и скромнее двух предыдущих – 2005–2007 и 2010–2013 годов.
С другой – риск обратной крайности и все издержки для банкинга и потребительского рынка, с этим связанные.
Проблема усугубляется тем, что именно на кредитные «хотелки» до сих пор и опирался банковский ритейл. И за минувшие десять лет российского кредитного бума не было сделано ничего, чтобы отформатировать рынок и сделать его более «аккуратным» на случай экономических форс-мажоров. Рынок развивался по принципу «И так сойдет». Или – «пипл хавает».
Справедливости ради надо отметить, что кое-что было сделано. Заработал скоринг – не тот, который по абстрактным баллам выявлял соответствие заемщика некоему образу, сформированному в умах банковских аналитиков, а настоящий, основанный на обращении банков в БКИ. Появился институт финансового омбудсмена. Закон о потребительском кредите, почти десятилетие пылившийся в парламентских папках, был принят и хотя бы номинально обозначил некие «вешки».
Однако несделанного – намного больше.
Институт финансового омбудсмена так и не стал официальным, признанным государством, остается чем-то «кустарным». Этот проект так и мусолится в коридорах – судят и рядят, как делать, «под кого» делать и т.п.
Нет ограничений по валютному кредитованию – печальный опыт Венгрии и Польши не стал поводом заранее подстелить соломку. Впрочем, возможно, массовое банкротство валютных ипотечников заставит, наконец, этим заняться. У нас ведь некоторые правила тушения пожаров вводят после пожаров. Во всяком случае, планку страхования вкладов повышают только когда «горит».
Не создан банк «плохих долгов» – во время «пожара» 2008 года бурно обсуждали, обсуждали, да и позабыли – до следующего возгорания. Соответственно, вирус «плохих долгов» так и дремлет в кредитных портфелях банков.
Не вошел в практику институт личного банкротства – уж больно «антинародным» казался депутатам законопроект на сей счет, поэтому «народ» оставался без внятной процедуры на случай личного финансового дефолта.
Не отрегулирована сфера взыскания долгов, в итоге то ли коллекторы могут творить, что хотят, то ли сбор долгов – дело незаконное, а посему – кредитные риски выше, а посему – ставки по кредитам еще выше. Зато не осталось, пожалуй, ни одной телекомпании в стране, которая не порадовала бы публику сюжетом о том, как зондеркоманды коллекторов доводят россиян до самоубийства и выкидывают из квартир немощных стариков и малых детей. И что примечательно – с этим все согласны. Народу нравится такой «дуализм» идей – пусть Киев гасит долги за газ (вот ведь жулики!), и пусть коллекторы и банкиры не пристают к нам с долгами по кредитам (вот ведь негодяи!).
Трудно сказать, что будет сделано на этом пожаре. Может быть – очередные полумеры. Может, наконец, государство воспользуется «кризисной паузой» для приведения правил игры на рынке кредитной розницы к окончательной ясности.
Но пока – кредитное разочарование. И у тех, кто брал кредиты. И у тех, кто давал их. Впрочем, это, видимо, не проблема. Сейчас не до кредитов. Потому что кризис, и так все плохо. А потом будет не до правил. Потому что бум, и так все хорошо. Так и живем.


Автор: Ян Арт

Страницы:  1|2|3|4|5|6|7|8|9|10|11|12|13|14|15|16|17|18|19|20|21|22|23|24|25|26|27|28|29|30|31|32|33|34


Электронный Кузбасс: Кемерово, Новокузнецк. Rambler's Top100