Ломбарды манят из тени.
В то время, когда банки закрыли свои двери для тех, у кого плохая кредитная история, все больше заемщиков закладывают свои драгоценности, электронику и другие ценности, чтобы свести концы с концами.
Автоломбард залог под ПТС в СПБ
Защитники прав потребителей говорят, что это вызывает беспокойство, потому что процентные ставки по кредитам в ломбардах могут достигать 20% в месяц. Операторы ломбардов говорят, что они обеспечивают группу спасательным кругом, у которого мало других вариантов.
«Это краткосрочная ссуда — она предназначена для того, чтобы выручить кого-то и покончить с этим».
Распространенным заблуждением является то, что ломбарды просто покупают различные безделушки, которые приносят клиенты. Но более прибыльным аспектом отрасли является выдача кредитов под эти вещи. Клиенты также часто предпочитают брать взаймы, а не продавать, потому что это позволяет им сохранить то, что может быть их единственным билетом к наличным деньгам в будущем.
Что является ключевым в кредитах в ломбардах, так это отсутствие суждений; проверка кредитоспособности не требуется, и они не влияют на кредитный рейтинг. Во многих случаях транзакция занимает всего несколько минут.
Владелец ломбарда просто смотрит на товары, которые приносит клиент, и предлагает сумму кредита на месте. Если клиент погасит кредит в течение 30 дней, имущество может быть истребовано. Клиент также может выбрать продление кредита; многие берут взаймы под одни и те же предметы снова и снова.
Если клиент не погасит кредит, магазин может выставить залог на продажу.
По законам штата Висконсин предельный размер ссуды в ломбарде составляет 150 долларов. Процентные ставки ограничены 3% в месяц и не могут быть увеличены путем взимания комиссии или других сборов.
Национальная ассоциация ломбардов сообщает, что ее члены сообщают о рекордном росте в результате устойчиво высокого уровня безработицы в сочетании с резким ростом цен на золото и металлы.
Хотя подавляющее большинство ломбардов находятся в независимой собственности, последние квартальные доходы трех операторов ломбардов, торгуемых на бирже, отражают рост, которым наслаждается отрасль.
С началом экономического спада банки и компании, выпускающие кредитные карты, стали снижать риски и максимизировать прибыль, активизируя свои ухаживания за крупными транжирами с помощью блестящих кредитов. Согласно последним данным агентства кредитной информации TransUnion, основная часть предложений по кредитным картам по-прежнему приходится на тех, у кого кредитный рейтинг не ниже 700.
По словам Фосси, такие экономические условия подталкивают все больше заемщиков к ситуации, когда их единственным выходом являются кредиты в ломбардах.
Средняя сумма залогового кредита почти удвоилась до 150 долларов с начала экономического спада. Отчасти это связано с тем, что скачок цен на драгоценные металлы означает, что золотые украшения продаются по более высоким ценам. Но это также говорит об изменении клиентской базы, сказал Эммет Мерфи, представитель Национальной ассоциации ломбардов, базирующейся в Келлере, штат Техас.
Этот сдвиг в сторону мейнстрима также является движущей силой, который был запущен этим летом при финансовой поддержке основателей Groupon. Сайт ориентирован на клиентскую базу среднего класса и с июня выдал кредитов на сумму около 3 миллионов долларов. Основатель Тодд Хиллис говорит, что средняя сумма кредита составляет 2000 долларов.
Вместо того, чтобы торговаться у прилавка ломбарда, клиенты сайта заполняют онлайн-форму с описанием предметов, которые они хотят заложить (включая изображение, необязательно), и получают по электронной почте предложение о сумме кредита. Если они соглашаются, они печатают этикетку доставки FedEx и отправляют товары по почте бесплатно. После того, как товары получены и проверены, сумма кредита зачисляется на банковский счет клиента.